Rozhodnutí, zda si výkaz připravit sám nebo zaplatit za odborníka, závisí na jediné věci: jak složité jsou příjmy a výdaje za sledované období. Jednoduchý příjem ze dvou zdrojů zvládne většina lidí bez pomoci.
Situace, kdy si poradíte sami
- Příjmy pocházejí výhradně z důchodu a jednoho bankovního účtu
- Výdaje jsou pravidelné a snadno dohledatelné z výpisů
- Výkaz slouží jen pro osobní přehled, ne pro právní nebo daňové účely
V takovém případě stačí šablona dostupná zdarma na webu MPSV nebo v aplikaci Wallet, nastavení zabere asi 60 minut.
Kdy se bez odborníka neobejdete
- Příjmy pocházejí z více než 3 zdrojů včetně pronájmu, kapitálových výnosů nebo zahraničních plateb
- Výkaz je součástí dědického řízení nebo rozvodového vyrovnání
- Plánujete žádat o hypotéku nebo jiný úvěr nad 500 000 Kč
Certifikovaný účetní nebo finanční poradce sestaví výkaz průměrně za 3 až 5 pracovních dnů. Cena se pohybuje od 900 do 3 200 Kč podle složitosti.
Střední cesta
Někteří senioři volí kombinaci: sami vedou průběžné záznamy a jednou ročně nechají výkaz zkontrolovat odborníkem za paušální poplatek okolo 500 Kč. Tato varianta šetří čas i peníze a zároveň zaručuje přesnost tam, kde záleží.